第8章 美好生活巧理财（五）
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（一）善用保险，完成美丽一生的梦想
如果你和家人的健康能够得到很好的保障，财产能够得到充分的保护，你们的生活也就轻松很多了。保险，就是这样一个理财工具，它为你的生活提供更多安全，带来更大改变。
财智故事 谁能给残缺的你埋单乔敏是一位独立自主的“80后”女孩，年轻漂亮，工作很努力，很受上司的赏识。她总是能最快最好地完成老板交给的工作。公司里的人都觉得她很有才能，前途无量，其实只有乔敏知道，她之所以这么努力，就是为了能多挣点钱，好让母亲安度晚年。由于她的父亲很早就去世了，多年来只能靠母亲微薄的收入支撑艰难的生活。乔敏为了能减轻母亲的负担，在大学里一直勤工俭学。大学毕业后，她依靠优异的表现进入这家企业工作，每个月都有优厚的薪水。当领到第一个月的工资时，她喜极而泣，终于可以让母亲休息一下了！
可工作后不久，她的身体总是出些小毛病。无意中，她结识了一名寿险规划师。在他的建议下，她购买了5万元的意外伤害险。本来，刚开始她还有些后悔，觉得不一定会发生什么不幸的事情，可没想到一天她参加一个聚会之后，在回家的路上发生了车祸，伤势很严重！
面对巨额的医疗费和可能因为无钱治疗而致残的女儿，她的母亲犹如听到了晴天霹雳。就在这个时候，乔敏购买的保险的赔偿金及时送到了，母亲松了口气，乔敏有救了！
保险不是“稻草人”
购买保险是为了能够给自己和亲属的人身和财产提供一种保障，也是你减少突发事件带来的损失的一种方式。在很多人眼中，保险是被忽略的。首先，很多人买了保险却几年甚至十几年都没用上，只是白白投钱；其次，小病小灾的上医院看看就行了，大病又不一定轮到自己；最后，现在市场上有很多卖保险的推销人员，他们无孔不入，让人反感。
不要以为保险只是个“稻草人”，对你没有多大意义。当前，医疗费用很高，很多工薪阶层的人，有病宁可拖着不治，或者宁可相信偏方土方，也不想去医院，因为花销太高了。可是对于重大疾病和意外事故，你不去医院行吗？一旦急需高额的费用，就算收入较高的家庭也会一筹莫展。此时，保险的作用就体现出来了：
1.它能够帮你报销一部分甚至全部医疗费用，从而减轻了你的经济负担。
2.它能够帮你减轻生活的压力，从而充满信心地面对一切。
3.至少在精神上，你不用再为大数额的钱而担心，从而可以专心关注要解决的问题。
这样，你还觉得它是稻草人吗？在关键时刻，尤其是在面对一些重大的疾病时，它就是你最好的经济保障。那时，钱代表的不仅仅是一个符号，而是健康甚至生命了。为了保证你的幸福生活，保证自己和家人的安全，提高生活状态的安全度，你应当认真考虑一下保险。
理财箴言保生命的险，保资产的险，你的财富才会更“保险”！
必不可少的保险知识重要概念：保险指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、生病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
1.保险公司一般指经营保险业的经济组织。在中国，主要是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。根据《保险法》的相关规定，保险公司可以采取股份有限公司和国有独资公司两种形式。
2.构成保险的各个要素每个保险合同都会有这几种内容。第一，投保的标的，即是人身还是财产；第二，投保的费用，即所需要交的保费；第三，投保的保额，即一旦出现符合保单中的条件的风险时，保险机构所应提供的金额。第四，投保人，被保险人和受益人；第五，保险的费率，即保费占保额的比率；第六，免责事项，即在某些情况出现时，保险公司不负责赔偿。
3.保险的原则保险的四大原则是最大诚信原则、保险利益原则、近因原则、损失补偿原则。最大诚信原则，是指双方必须互相告知关于保险以及被保标的的一切信息，保持最大限度的诚信，不允许有欺骗、隐瞒的行为。保险利益原则，也叫“可保利益原则”，是指要想让保险合同有效成立，投保人必须对保险标的具有法律上承认的利益。近因原则，是指意外和危险事故的发生对于损失结果的形成，须具有直接决定性的因果关系，而且近因在可保范围内，这样保险人才对发生的损失承担补偿责任。损失补偿原则，是指保险合同生效之后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，通过保险赔偿，使被保险人恢复到受灾前的经济原状，但不能因损失而获得额外收益。简单来说，就是投保人不能通过获得赔偿而发财，保险公司只会赔偿你的损失。
4.保险的分类从大体上分，可以分为社会保险和商业保险。商业保险又称普通保险。对于社会保险，其下还可分为养老保险、工伤保险、医疗保险、生育保险和失业保险。
根据保险的标的不同，可分为财产险和人身险。
根据投保方式的不同可以分为个人保险和团体保险。
理财箴言掌握必不可少的保险知识，将有助于你高效、顺利地进行保险投资！
购买保险前的预备工作在确定自己有投保的需求后，你就应当收集相关的信息，留意各种保险的特征和区别，并在购买保险前做好以下工作：
1.自我检测就是你要根据自己的职业、收入、家庭情况、年龄等对自己生活中所面临的各项风险进行预测，看在哪些方面存在隐患和漏洞，需要保险来提供保障。
2.熟悉保险公司保险公司都必须经过保监会的批准才能设立，你还要看公司保单中的条款是否更适合自己，服务是否更周到、更人性化，也更值得你信赖。保险公司的信誉对于投保者来说十分重要，你不妨多查查保险行业的相关资料。然后再挑选要投保的公司。
3.量力而行应该根据自身实际情况，在一定范围内适当购买人身保险，而不是投保多份，从而影响了生活。尤其对于刚工作的年轻人来说，收入还不稳定，缴纳高额的保费，无疑也成了金钱上的负担。如果资金上周转不开，退不退保都很尴尬。
4.选对险种保险的种类很多，市场上推销保险的人也很多，为了不被人蒙骗，买了自己根本用不上的保险，你首先应清楚自己在什么方向上有保险需求。不能仅因一时头脑发热听了别人的话就买了保险，当危险真正来临的时候才发现保险根本帮不上忙，那就太晚了！
俗话说：“晴带雨伞，饱带饥粮。”对于每个人来说，生活中遇到危险是难免的，意外的发生往往毫无征兆，并给你带来轻重不同的经济损失。如果你拥有适当的保险，这些损害将会被降到最低。
理财箴言事前的准备，是为了投保过程更好地展开！
保险合同关键看什么在你都选择好后，业务人员就会提供给你一份保险合同，让你填写相关信息。别小看这份合同，它是你最终能否受到切实保障的依据。在签这份合同时，你一定要弄清楚一些关键性的东西，否则，很可能在受到损失后，你却没能得到合理的赔偿。
1.条款的解释填写保险合同时，你要仔细查看合同的每个条款，甚至是要带着研究的态度去一条条分析。业务人员的片面之词不足信，你要随时提问，问清楚每条都对你有什么作用，是否适合你。不要相信业务人员的任何承诺，那些都不如条款上落实在纸面上的东西实际。不要怕麻烦，只要是心里觉得有疑问的地方都可以提出来，而回答这些问题也是业务人员职务范围内的事。
2.保障是否全面在通读过一遍保险合同后，你要再想想，它提供的保障是否全面，如果不全面，你还需要投保些什么？如果别的保险公司有更全的保障，何不再多比较一下？思考得越全面越好，因为只有这样，当你遇到特殊情况的时候，保险才能为你出力。
3.明确保单金额你到底要保多少钱，每年要出多少钱，应是你十分关注的事情。明确好保单的金额，计算好要投保的数字，你才能规划好自己的保险方案，也能将其合理地安排到自己的理财计划当中。
4.是否有附加险有的公司提供的险种除了主险之外还有附加险，你也应当关注一下，附加险能以较少的钱来弥补更多的风险，十分经济实惠。投保了主险之后，可能还会有些许疏漏，附加险就可以针对这种情况进行补充。
5.注意除外责任条款除外责任条款，有的也叫“例外条款”，即保险公司不保哪些情况，这条你应仔细琢磨一下。很多投保人在事后才发现，自己受的伤害属于除外责任，那跟没保险一样！而很多保险合同中，这条规定可能会有些模糊，因此，你一定要向业务人员问个清清楚楚才能签字。
签署保险合同是具有法律效力的，为了你的利益能真正受到法律的保护，请务必要仔细阅读，弄懂合同中各项条款的含义！
理财箴言保险合同的条款中，隐藏着很多信息，请你在投保前一定要注意！
（二）如何选购保险
由于现在保险事业的不断发展，各项业务不断展开，保险的种类也越来越多，面对五花八门的险种，你知道自己该选择哪个吗？
财智故事 该买什么公司的保险曾先生在一家外资公司工作，公司在他转正后，为他投了3万元的团体意外险，但因为工作需要，他一年有半年是在外面，所以他想再为自己投保一份商业保险，以获得更充足的保费。但是，他不知道该买哪个公司的保险，为此咨询了很多人，但还是拿不定主意。
这事，他的亲戚和朋友们都知道了。他的表妹在中国平安保险公司工作，立刻为他推荐平安的意外险，而他有个朋友在信诚保险公司工作，又为他推荐信诚的险种。目前，市面上还有中国与国外合资的保险公司，他又想考虑一下，觉得国外的保险公司可能服务更周到、更全面些。可是这就让他为难了，他到底该买什么公司的保险？买多少？什么样的公司信誉度和服务更好？能为他提供更周全的保障？
他自己毫无头绪，每个公司都有着各自的优点和缺点，比较不出来哪个更好些，而网上对这几个公司的该类保险的评价都是褒贬不一，他就更糊涂了！这保险肯定是要买的，可是要买哪一个？
一个决定让他困惑了有半个月之久，最后他觉得还是大一点的保险公司更靠谱，就买了中国平安的保险。而以后，每当他一提到这次买保险的过程，他仍会觉得当初作决定真是个很麻烦的问题。
曾先生遇到的问题，同样也是我们每个想买保险的人都会遇到的，选择什么样的保险公司基本也就决定了你将享受什么样的服务和险种。众多保险公司面前，任谁都难以抉择。
怎样选择合适的保险公司？
参加保险，是人们保险意识不断加强的表现。可保险公司有很多，应该选择哪一个呢？怎样评估一个保险公司呢？你可以参看如下的标准。
1.公司实力放第一建立的时间相对较久的保险公司，相对来说规模大、资金雄厚，从而信誉度高，员工的素质高、能力强，他们对于投保人来说更值得选择。我国国内的保险业由于发展时间比较短，因此主要参考标准则为公司的资产总值，公司的总保费收入、营业网络、保单数量、员工人数和过去的业绩，等等。消费者在选择保险公司的时候不应该只考虑保费高低的问题，购买保险不是其他商品，除了看价格，服务也很重要。较大的保险公司在理赔方面的业务较成熟，能及时为你提供服务，尽管保费较高，但是能够保证第一时间理赔，仅这一点，就值得你选择。
2.公司的大与小很多投保人在投保时在选择大公司还是小公司上犹豫不决。其实，在这一点上要着重看它的服务水平和质量。一般说来，规模大的保险公司理赔标准一般都比较高，理赔速度也快，但缺点是大公司的保费要比小公司的保费高一些；相比之下，小的保险公司在这方面就有不足，但保费会比较低，价格上有一定的竞争优势。
3.产品种类要考虑选择合适的产品种类，就是为自己选择了合适的保障。一家好的保险公司能为你提供的保险产品都比较完善，可以从中选择应用广泛的产品，亦可省却众多的烦恼。而一家好的保险公司一般应具备这样几个条件：种类齐全，产品灵活性高，可为投保人提供更多的便利条件。
4.核对自己的需要保险公司合不合适最终都要落实到自己身上，你的需要是什么？该公司提供的服务是否符合你的要求？你觉得哪家公司提供的服务更完善？和自己的情况进行仔细核对、比较，这是你作决策时要考虑的最重要的问题。
理财箴言选择合适的保险公司，就是为自己选择合适的保障。
理性看待投资性保险产品在保险市场上，除了保障类型的保险（如意外险、疾病险、养老险），还有理财型的保险，主要有分红险、万能险和投资连接险。
分红险是指保险公司将其实际经营成果由于定价假设的盈余，按照一定的比例向保单持有人进行分配的人寿保险。由于除了保障之外，还能取得一定的红利分配，而红利的多少主要是由公司的经营状况决定的，所以投资它可以获得一些利润。
投资连接险是指包含保险的保障功能，可以提供人身意外、事故等基本保险，并至少在一个投资账户中有一定资产价值的寿险产品。它能带来比另外两种都高的投资回报，但是也要承担相对大的风险，购买时一定要慎重。
万能险，是介于前两者之间的既有投资收益又有保障作用的保险。
许多投资者以为，投资性保险产品能够为自己提供更好的保护，何况将钱投到保险公司，要比放股市里更“保险”。这种想法是有偏差的。
首先，投资型保险的回报率并不比股市高，而且也要承担一定风险。若是分红险，你就要看公司的业绩，随着公司的经营情况而波动，这些资金在利用中的风险由客户和公司分摊。若是投资连带险，则客户要承担投资过程中的一切风险。即便你也能完全享有收益，但这和投资股市等没什么差别。
其次，对待投资型保险还是要侧重其保障功能。这类保险有再复杂的名称、再多的功能，它的性质还是保险。归根到底还是要侧重其保障功能。若你忽视了这点，只怕在出现意外时，就无法为家庭提供保障了。
例如下面这个小案例：
有一对夫妻一起出去旅游，结果在途中遭遇意外，妻子死亡，丈夫重伤。在这种情况下，父母急忙去保险公司为他们申请办理赔付。可是到了保险公司发现他们以前只买了一份万能险，但并没怎么交保费。根据它的弹性保费缴纳制度，这对夫妻最后只得到了很少的死亡保险金和伤亡金，得到的保障几乎为零！
这种例子正是在提醒我们，不光要看保险产品的新鲜之处，而是要理性分析它的用途对自己是否合适。
理财箴言理性看待投资型保险，理性看待自己的需求。
生活中常用的险种生活中，在我们身边无时无刻不隐藏着各种风险：地震、水灾、疾病、疫情……为了我们身边少发生一些意外，我们要时刻保持警醒，为了我们能少受点损失，我们要充分作好准备。只有作好了承受打击的准备，我们才不会被突来的灾难击垮。
下面为你提供一些日常生活中可能用到的险种，以供参考选择：
1.意外险意外存在着太大的不确定性，没有任何人能预知它会在什么时刻出现，只有当危难出现了，人们才会因痛苦而感觉到。不要忽视它，它实际上是最符合保险的初衷的。因为它就是用多数人平时的投保资金来弥补个别人意外发生时的不幸。
2.疾病险平时，很少有人注意这个险种，但是只要是有住院经历的人都会希望自己曾经保过这份险。因为社会保险并不能彻底解决你的医疗费用，甚至有时候，对于重大疾病，社会保险的作用十分小，犹如杯水车薪。而此时商业保险中的健康保险就会体现出它的优势，能为你无法承担的医疗费用提供有力的补充。
3.汽车险“有车族”随着生活水平的提高正逐渐壮大，而车辆的增多，无疑就会增加道路安全隐患。车与车之间的剐蹭撞击，都会给车主带来一笔不小的损失。尤其是刚买车的新手，更应该上一份汽车险，以防万一。花少量的钱投保适合自己的机动车辆保险，是一种方便理性的做法。
4.财产险个人财产是你追求高品质生活的基础，一旦它受到了威胁，你的生活也就受到了严重的干扰。如果家里进了小偷，丢了东西，那你该向谁求助？这类保险就是为你可能遇到的此类问题而设置的。为你的财产上了保险，就等于添加了一道无形的防护墙，更好地保护了你的财富！
理财箴言面对潜在的危险隐患，你需要投保常用的保险。
买保险要避免哪些错误买保险就像是给自己的生活加上了一个防护罩，防护你不受到任何因素的打扰。但是当你发生意外时，你没有防护罩，或者这个防护罩根本没能保护得了你，这可能就是你在投保的时候犯了一些错误，使得你的利益在风险来临时，没有任何保护，从而受到了伤害。
一图便宜。没有太多的钱，所以觉得买保险买个便宜点的就行了。这种想法要不得，图便宜，你买的保险可能对你来说一点用都没有。而实际上，我国许多的普通险种费用是很低的（家庭财产保险费率为3‰，人身意外险一般为2‰）你完全可以承担得起。
二偏听偏信。一般推销保险的人都从身边的熟人开始，熟人之间容易偏听偏信，往往买了保险，却没有考虑到与自己的实际是否符合。
三临时抱佛脚。“有什么别有病”，别等到你生病了才想到要赶紧给自己买个健康险，那就来不及了！
四认为保险等于救济。“我保了险，平时也交了钱，结果出了事故不给我赔偿，这是什么道理？”这是相当一部分投保者的疑惑。他们认为既然交了保险费，保险公司就该承担部分损失，同自己一同承担责任。而实际上，你应该再回去看下保险合同，上面清楚地标明了只有出现其规定的保险责任事故，保险公司才予以赔偿。
看似当初不大的小疑惑、小错误，等到突发偶然事件，就成了大问题、大错误。因为这些都与你的利益息息相关。人生是漫长的旅程，注定会有意外和危难，为了能让你和家人受到更好的保护，降低风险的伤害程度，在投保时多注意一些，少犯一些错误，就能真正得到全面的保护。
理财箴言投资保险时，应冷静分析，避免犯错。切记！切记！因为它与你的利益都紧密相关！
（三）人生的各阶段如何选择险种
保险不是一两年的事，也不是一两个人的事。它涉及到一个人的一生，涉及到人生的方方面面。不要将它看做一时兴起的选择，而要作为人生长远规划中的一部分。因为有它的保护你才可以平安地走过一生。
财智故事 给全家上保险程先生是一位事业有成的男士。他可谓是中年人的典型代表，上有老母，下有儿子。为了能让家里人生活得更安心、更安全，他为全家都买了保险，主要有医疗险、意外险和孩子的成长教育基金保险。刚开始，亲戚们都认为他买这些没什么必要，可是却没想到后来真派上了大用场。
一天，老母亲出去晨练，不小心摔了一跤，结果造成了右手骨折，全家人急忙将她送到医院，幸好诊治及时，才没有给老人带来太大伤害。而程先生在交医疗费的时候，发现自己并没花多少钱。因为母亲除了社会保险外，还有他给买的商业保险，前后报销了2000多元，大大减轻了程先生的经济压力。这时，亲戚们才发现，原来程先生的选择是明智的。多一份保险，实际上就是多了一份保障。
单身时期——医疗保险做伴侣单身时期，是事业开创和发展的阶段，很多年轻人认为自己身体健康，吃穿不愁，没必要上保险。淡薄的保险意识，为以后的生活种下了苦果。
案例：陈小姐是家里的独生女，同父母住在一起。由于父母下岗，家里的主要经济负担都落在了她的身上。于是她更加勤奋工作，希望能让父母生活得更安逸些。可是，命运并没有给她过多的关照，相反，却悄悄酝酿了一场悲剧。
一天，她在办公室办公，突然觉得胃痛得厉害，结果到医院检查，是一种罕见的胃部疾病，由于她的胃已经有一小部分感染，所以要动手术。这时她懵住了，她该去哪里筹措这笔钱？虽然公司为她上了社会保险，可是也只是承担了一部分，剩下的钱她根本没办法弄到！
刚步入社会，收入不高，身体健康的年轻人，很少有人想过要为自己买一份医疗保险。很多年轻人都知道保险，但是很多人没有仔细想过选择或不选择它到底意味着什么。灾难是无情的，它不会给你防卫的机会。而你最应该做的就是在风险还没到来之前，就未雨绸缪作好准备。保险，就是为你提供防卫的最佳武器。
因此，建议那些单身的人士，趁自己的收入还在增加，也没什么家庭负担，早些买个保险来保护自己的利益。而在险种的考虑上，最主要的就是要购买意外险和疾病险。因为，一般单身人士，还没有什么财产，不必顾虑车险和其他财产险，当然也不必要过早地买养老保险，所以最大的威胁就来自于意外和疾病！一次小小的意外事故，一次不大不小的手术，就能让你的资金告急，这对于工资收入还不是很稳定的你来说是很严重的。
你买保险买得越早，随着年龄的增长，你的保费也就随之增长，那你就为可能出现的意外准备得更充分。看来，保险也应当趁早，早些投保，就早日得到保护！
理财箴言人生的任何时期都应考虑保险，单身也一样！
家庭形成期如何选择保险打拼了几年，你终于有了自己的家庭，收入稳定了，也有了自己的孩子，而这时候，你想过要给自己的家庭买保险吗？如果买，该买哪些保险？
明志的儿子降生了，一家人都沉浸在欢乐中，一切都以孩子为圆心忙个不停。他的一个销售保险的朋友知道后，立刻上门拜访，向他介绍婴幼儿保险。明志一听是为孩子买保险，全盘接受，还专门拿纸笔记了下来。后来，明志给孩子买了多种长期和短期的保险，而自己和其他家人却一个都没买。虽说给孩子买保险十分有远见，可是大人从某种程度上讲更需要上保险。
新家庭的形成，孩子的诞生，让家里的一切都变得不一样了。生活的重心也逐渐向孩子靠拢，为孩子买保险没有什么错，可是大人一个都不买就不太理性了。万一大人出了什么事情，那孩子该怎么办？孩子还需要大人的抚育，而一旦家里的经济支柱倒了，孩子有保险有什么用？
同时，我们也要看到，此时家庭的收入一般都趋于稳定，生活水平也在逐渐提高。但相对的，由于新家庭的形成，工作和生活压力都加大，心理负担加重，身体很可能会出现不适应不舒服的地方。据调查，当今社会处于这个年龄段的人们的身体大都处于亚健康状态，如果连自己都没办法保障，又怎么可能给孩子一个有保证的未来？
至于买什么保险，根据这阶段的情况，建议投保者，为自己和家人优先考虑意外险和疾病险，以应对可能遭遇的风险，然后再考虑子女教育险、养老保险等其他险种。当然，最好能有个投保计划，规划好以后为什么人投什么险、投多少，等等。
理财箴言家庭形成期，要首先为家里的经济支柱上保险。
家庭成长期该买哪些保险在这个时期，孩子正不断成长，父母的收入丰厚并日趋稳定，而增长速度减缓，但是工作压力依然较大，对自己的身体要给予适当的关注。这段时间，夫妻所面临的风险逐渐增加，因此要把家庭中每个成员、每个因素都尽量当做一个整体来考虑。
案例：朱先生和妻子都是公务员，收入较稳定。经过不懈的努力和奋斗，他们在市中心买了一套房子，本是幸福的一家，但没多久，朱先生突然检查出得了癌症，很快就过世了。突如其来的打击让这个家庭一下子笼罩在黑暗之中。正在妻子因为高额的治疗费和丧葬费苦恼时，保险公司的业务员来到她面前。幸好以前朱先生曾经买了一份疾病险，所以得到了数额不菲的赔款，这样他的家人在医疗和生活上的负担减轻了许多。
40岁左右，正是人生事业的高峰期，但也是身体容易出现疾病的时期。所以这个阶段的人要注意检查身体，观察是否有不适的地方。处于家庭成长期的人，建议首先要为自己购买疾病险，其次是意外险。万一遭遇到不幸，保险金还能为家里减轻一些经济上的负担。同时，也要为家人购买以上两种保险，以给家庭设置一个较全面的保险屏障。再者，要有养老保险，为自己的退休生活作好充足的准备。
家庭责任依然重大，可你已经日渐衰老，甚至感觉到力不从心，买保险就显得至关重要。但也没必要整天忧心忡忡，买过多的保险。该买多少，应按照家庭的实际情况来决定。但买保险最好能趁早，不要等到岁数大了才想到要保障自己，不但费用高，还可能被保险公司拒绝！
买保险就是买保障，是应对未来不可预测的各种危机的最佳方法。不要因为家庭条件不好而在这个问题上打折扣，殊不知，这也是在为你的安全系数打折扣！家庭成长期之后，很快就是退休期，也就是事业、人生都开始进入低潮阶段，这时候，有什么还会比买份合适的保险更能保证你的未来生活？
理财箴言家庭成长期，更要关注保险！
退休期还需要买保险吗生活在市场经济的环境中，每个人面临的风险都在加大。尤其是老年人所表现出的抵御风险的能力日渐下降。传统的老年人，都想用社会保险来保护自己的利益，但是这并不能完全弥补损失。日益衰老的人们，手中的资金应该充分利用起来了！不要以为退休了就不用买保险，什么时候都应该密切关注自己生活的安全性！
历史上，我们的观念都是养子女来防老，但是如今社会，儿女可能为了事业前程不在身边，照顾不到父母。而独生子女时代的来临，让新一代的夫妇面临着更多经济上的负担，很可能对老人的赡养“有心无力”。为了自己的最后岁月，一定要买好保险。
有的人可能会说“市面上很多公司都不卖给老人保险”，的确，老人由于身体差，容易出现理赔，所以很多公司都将老人拒之门外。可是，随着中国老龄化的加快，众多保险公司也开始注意到了这点，从而开发了专门针对老年人的保险业务。如中意人寿和泰康人寿、新华人寿，都推出了为老人量身定做的保险。
此外，买保险的时候，一定要谨慎。老年人比较容易相信别人，所以很容易上当受骗，最好能找到亲属或朋友进行仔细的咨询之后再决定。
案例：张大爷是个爽快的东北人，他平时很健谈，是个和谁都聊得来的人。一天，他家去了一个保险推销员。要是以往他早就把人拒之门外了，可一听口音是家乡话，心就软了。张大爷把人请进屋来，聊了一阵子。闲聊中发现小伙子很热情，又很会说话，说得张大爷心情舒畅，平时儿女不在家，没人和老人聊天，这回可是聊了个痛快！
说着说着，张大爷看小伙子很不容易，自己不买这保险又觉得不好意思，于是就买了一份。小伙子这才高兴地走了。
可是等儿女回来一分析，这保险对老人根本没什么用，是理财型保险，对老人提供不了足够的保障，事实上买亏了。老人后悔莫及。
老年人购买保险是对自己的晚年生活添加更多的保障，但是如果买错了保险，就适得其反了。花了钱却没有得到任何保护，那就太亏了。
理财箴言退